연대보증채무 연체 시 채무조정제도을 이용하여 진행할 때 꼭 알아야 할
일상을 살아가다 보면 생각지도 못한 일을 마주하게되는 날이 와요.
최근처럼 어려운 경제로 인하여 현재의 안정성을 위협받거나 급여 혹은 월수입일 기존만큼 벌지 못해서 부채에 대하여 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 버텼지만, 앞으로는 조금의 희망도 갖기 힘든 순간이라도 포기말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
해당 제도를 처음 들어보거나 접해본 사람들은 굉장히 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하고 있으며 빚에 대한 어려운 상황을 조력해주는 제도인데요.
자신이 가지고 있는 자산 그리고 지금 벌고있는 소득 에 비례하여, 채무가 보다 더 큰 지라 삶의 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 조정을 통하여 채무에 관하여 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 수입활동을 할 만큼의 여건이 되는 데다가 명시해 둔 자격 기준에 적합한 이에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것인데요.
그러니 본인이 예상한 기준에 맞춰서 될까 안될까를 고민하지 말고 법에 근거하여 조언해주는 전문인력을 통해 자신의 현 상황을 충분히 이야기 한 후 진행 여부를 정확히 정하는 방법이 좋습니다.
신용채무의 경우 10억, 담보채무는 15억까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 모든 채무가 포함될 수 있어요.
이에 관한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산, 월 소득이랍니다.
만에 하나 매달 버는 금액이 명시된 기준보다 적을 시, 애초에 개인회생 준비조차 가능하지 않기 때문이에요.
이와 같은 경우에 해당될 시 개인파산을 정하여 준비해야 합니다.
이와 같은 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인한답니다.
변제금은 개시 단계부터 지정했던 계좌에 지출하게 되는 값을 말하는데요.
신청할 경우 납부가 바르게 이루어져야 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
이러한 과정을 도합 3년 동안 다달이 계속하게 되며 만약 상환하지 못하 남은 빚을 도와주는 방식입니다.
만약에 여러분이 총 얼마를 내야 하는지 알기를 원할 때, 어떤 식으로 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있죠.
이 경우 변제금의 계산은 앞에서 말했던 월수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
다만 추가로 지속적으로 내야하는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해 추가적인 기본 생계비를 받는 것 역시 가능합니다.
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옥계면에 살고 있는 직장인 C는 32세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 계속 하고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 해요.
어렸을 적부터 현실과 타협하게 된 상태라고 얘기할 수 있죠.
가장 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비하는 과정에서 매우 많은 돈이 요구됐기 때문입니다.
다만 준비할 때 충분한 돈을 저축해놓지 않았기 때문에 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 적응한 것이죠.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직업을 구하는 것은 걱정한 것보다 힘들지 않았답니다.
그러나 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 그렇게까지 행복한 인생은 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 C의 머릿속에 맴돌았습니다.
이처럼 단순하게 출퇴근만 반복하는 생활을 산 지 어언 5년이 흘러버렸고 어느덧 회사 내에서도 은근 좋은 입지를 다질 수 있었죠.
연봉도 나름 나쁘지 않은 금액으로 오르게 되어 돈도 나름 저축하게 될 수 있었죠.
금전적으로 분명히 안정되었음에도, 일상에 관한 전체적인 만족함은 사실 그리 높지는 않았다고 하더라고요.
어느정도 여유자금을 모으고 나면, 준비해서 창업을 하려는 생각이었던 것입니다.
그리고 그에 적절한 시기가 오자, 약간의 지체도 없이 바로 사표를 써서 냈다고 했습니다.
수년간의 직장 생활로 유용한 경험을 모두 갖춘 C에게, 더 이상의 두려움은 전혀 없었어요.
어느 정도는 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 가능성을 본 것이었어요.
다만 그 당시 저축한 금액만을 써서 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌림으로써 좀 더 필요한 준비금을 마련하였습니다.
이러한 선택이 옥계면 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
거듭되는 실패를 겪으면서 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해 시도했으나 기대한 것과 달리 역효과만 일어날 뿐이었죠.
계속 몇 개월 간 손해가 계속되면서, 무척 큰 손해를 이겨야 했다고 하더군요.
얼마 전에 결국 어쩔 수 없이 사업을 마무리하게 되었답니다.
사업을 했던 건물과 물품들을 판 뒤에 직원들의 급여를 해결하고 그 다음에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
하지만 그 과정에서 총 3300만원이라는 부채가 남고 말았어요.
지금 바로 이자 또한 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 들어오게 될 가능성이 없었죠.
마침내 비슷비슷한 직장에 다시 한 번 취업하게 되었고 그 월급을 기반으로 해서 옥계면 개인회생 절차를 밟아보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득의 경우 95만원이 돼요.
해당 금액을 36개월 동안 지불한다고 가정하면, 옥계면 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 채무를 도움받게 되는 셈이에요.
당연히 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함하면 실제로 얻는 도움은 훨씬 더 좋다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 문제 없이 해결한 뒤에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받을 수 있었다고 하더군요.
중간에 몇 가지 보정명령이 나오기는 했지만, 신속히 대처했던 것 역시 좋은 방향으로 작용하였습니다.
지금 당장은 만약이라도 변제금이 미납되는 일이 아예 없을 수 있게끔 각별히 살피면서 면책 시점만 기다리고 있다고 해요.
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