개인회생 개인파산 판단을위해
우리가 하루하루 보내다보면 예기치 못한 국면을 맞이하는 때가 와요.
최근 들어 힘들어진 경제 상황에서는 현재의 안정성을 위협받거나 또는 급여 혹은 소득을 이전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관해서 고민하게 되죠.
꾸역꾸역 버텼지만, 미래는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간에서 포기하지 않고 다시 한 번 도약할 수 있는 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
개인회생 태어나서 처음 들어보거나 접해본 분들의 경우 매우 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 바로 진행하고 있고 채무에 관한 힘든 상황을 완화해주는 제도입니다.
자신이 가지고 있는 자산 그리고 현재 벌고있는 월 수입 을 계산해서 채무가 너무 큰 지라 삶의 괴로움을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 거쳐 채무에 대해 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
지금 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 적절한 사람에게 인가 및 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그러니 혼자서 생각한 기준에 맞춰서 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하지 말고 법적으로 조언해 줄만한 조력자를 통하여 나의 지금 처한 상황을 쭉 이야기 한 뒤 진행 여부를 정확히 판단하는 게 좋죠.
신용채무는 최고 10억, 담보채무는 15억까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 모든 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 큰 변수는 바로 신청인의 재산 및 소득이에요.
만약 매달 벌어들이는 월급이 적혀진 기준보다 적을 시, 아예 개인회생 준비조차 가능하지 않기 때문이죠.
그러한 경우 개인파산을 선택하여 진행해야 한답니다.
이런 제한 사항은 일반적으로 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금은 개시하는 순간부터 지정된 계좌에 지불하게 되는 금액을 말하는데요.
이때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받게 될 수 있다고 해요.
이러한 과정을 총합 3년 동안 달마다 반복하게 되고요, 갚지 못한 남은 채무 금액을 도와주는 방식이랍니다.
혹시 여러분이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는지 알기를 원할 때라면 어떤 식으로 계산해야 하는지를 생각할 수 있죠.
그때 변제금의 계산은 먼저 말씀드렸던 수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹여나 별개로 꾸준하게 들어가게 되는 고정 지출이 있다면, 소명을 받아 그 외의 기본 생활비를 받는 것 역시 가능하죠.
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수지면 근처에 살고 있는 직장인 K는 60대가 되어서 언제부턴가 사회생활을 계속 이어나가고 있는 본인을 발견하였다고 하네요.
어렸을 때부터 현실과 타협한 상태라고 볼 수 있어요.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문이에요.
그렇지만 그 당시 그만큼의 여유자금을 소유하고 있지 않았기에, 학부시절 전공을 살려서 사회 생활에 들어간 것인데요.
그나마 다행인 건, 정치외교학부를 졸업한 까닭에 직업을 얻는 것 자체를 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았습니다.
하지만 회사 상사 밑에서 일하고 매월 월급을 받는 지금의 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 여러 번 머릿속에 맴돌았습니다.
이렇게 단순히 출퇴근만 하게되는 일상을 보낸지 눈 깜빡할 새 7년이 흐르고 이제와서 보니 직장 내에서도 꽤 나쁘지 않은 위치를 가질 수 있었답니다.
연봉도 상당히 마음에 드는 값으로 높아져서 돈도 어느 정도 모을 수 있었답니다.
생활은 확실히 안정된 삶이긴 하지만 삶에 관한 만족스러움은 그 정도로 올라가지 못했다고 했어요.
나름대로 자금을 모은 후에는 결국 창업을 하려는 마음이었던 것이죠.
그리고 마침내 그 시점이 찾아오고서는 약간의 주저함도 없이 바로 사표를 작성하였다고 합니다.
다년간의 사회 생활로 경험까지 쌓아놓은 K에게, 미래와 연관된 두려움은 전혀 없었죠.
일부는 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이었음에도, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었어요.
다만 당시 모아둔 여유자금만을 사용하여 사업을 개시하기에는 조금의 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌려 보다 더 요구되는 돈을 마련했어요.
이것이 수지면 개인회생의 시작이 됐다는 사실은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 말입니다.
계속되는 실패로 인해 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했으나 기대한 것과 달리 역효과만 날 뿐이었답니다.
이렇게 몇 달 동안 손해보는 일이 계속되면서, 매우 큰 적자를 이겨야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 어쩔 수 없이 사업장을 끝마치게 되었어요.
사업과 관련있는 건물, 물품을 전부 팔아버린 후이 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
그렇지만 그 과정까지 총합 3680만원이라는 부채가 발생하고 말았어요.
당장에 이자를 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 생길 게 없었습니다.
마침내 비슷비슷한 업체에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 버는 급여를 기반으로 수지면 개인회생 절차를 밟기로 했어요.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 25만원이 된답니다.
이 금액을 3년 간 지불한다고 가정할 경우 수지면 개인회생을 통해 70~80%의 빚을 도움받을 수 있는 셈이죠.
물론 이것은 원금을 기준으로 계산한 돈이고 이자까지 모두 포함할 경우 실제로 받게되는 탕감 금액은 훨씬 더 괜찮다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 다 무사히 준비한 다음에, 천만 다행으로 인가 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
도중에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 맞섰던 것 또한 긍정적으로 작용하였습니다.
일단은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 절대 없을 수 있도록 특히 신경 쓰면서 면책 시점만을 계속 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 누군가가 해결할 수 없는 지경에 이르러 파산에 마주하게 된 채무에 대한 채무자의 부담을 조금이나마 줄여주고자 만들어진 국가상의 제도입니다.요새처럼 경제가 불안한 상황에 처하자 상당 수의 분들이 운영하고 있던 일에 난감한 문제가 생기거나, 근무하던 직장에서 해임되는 등 뜻하지 않은 상황을 마주하게 되죠.
최소한의 생계 활동을 위한 소비는 앞으로 죽을 때까지 계속 행해질 뿐만 아니라 불가피하게 생겨나는 세금과 관리비 등의 기타 비용은 꾸준하게 발생하게 되는데 소득이 발생하지 않으면 결국에는 부득이 대출의 도움을 받게 되는 것이랍니다.
기존에 이행할 채무가 있었던 사람들은 채무를 상환하지 못하고 또 다시 새로운 빚을 체결하게 되는 것이며, 만일 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 이자는 발생할 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 시간이 흘러 도저히 감당해낼 수 없는 처지에 마주하게 되면 그 때, 수지면개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대해 이자의 경우 전액, 원금의 경우 90%까지 면책하기 때문에 채무자 입장으로서는 정말로 이로운 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 연유로 인하여 이를 나쁘게 써먹으려는 분들이 많아지고, 부정한 방법을 활용하는 상황이 늘어 보다 엄격하고 엄격한 심사와 절차를 진행하고 있다고 해요.
종종 현재 심한 채무를 떠안고 있으나 개인회생에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 대상 자격에 걸맞는지, 이때, 절차는 어떤 식으로 이루어지는지 전혀 알 수 없을 때가 많아요.
수지면개인회생을 원만하게 해결하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 절차에 대한 이해가 최우선입니다.
먼저 신청 자격은 최저 생계비를 넘어서는 수입이 계속해서 있음을 증명할 수 있어야 합니다.
혹시라도 수입이 존재하지 않거나, 또는 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 치뤄야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 과도한 소비 활동 등 모든 빚에 대해서 조정이 가능하여 면책의 가능성이 있다는 이로운 점이 존재하지만, 금액에 한도가 설정되어 있어 보유한 채무액수에 대한 확인 과정이 아주 중요해요.
또한, 가지고 있는 재산이 전체 채무액보다 적은 탓에 재산을 전부 매각하여도 빚을 변제 불가능한 상황인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
수지면개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 내에서 변제금을 설정해두고 3년 이내에 분할해서 꼬박꼬박 내는 방법으로, 본인의 현재 생활을 계속 유지하며 상환 가능합니다.
그에 비해 파산이라는 것은 재산을 전부 매각하여 채권자에게 상환하는 방식입니다.
두 가지 제도는 이루고자 하는 목적은 같으나, 각각의 특징이 서로 다르며, 각자 다른 장점&단점을 갖고 있습니다.
만약, 현재 수입이 있어 고수해왔던 생활 습관과 보유 재산을 유지하고자 한다면 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 보다 안정성 있는 채무 탕감이 가능할 것입니다.
이렇게 여러 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하려면 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하여 신청 절차부터 다소 까다롭고 난해할 수 있어 각별히 신경을 써야 하는데요.
이에 대한 신청서를 쓰고 나면, 본인은 채무가 왜 생겨났으며, 어떤 사유로 연체되었는지 등을 자세하게 진술하는 개인회생 진술서와 상환 기간 동안 빚을 어떤 방법으로 갚아나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획안을 작성하여 내야 합니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 중에서 거짓으로 적은 사실이 들통나는 경우 본 사건은 기각될 가능성이 있어 각별이 주의하여 반드시 정직하게 써야 하겠습니다.
그러나 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무나도 자세하게 작성하는 경우에는 오히려 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있어요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성이 현저히 낮아질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 되더라도 변제비 지정에 있어 희망하는 결론을 받아내기 어려울 수도 있다고 해요.
따라서 관련 경험 횟수가 많아 풍부한 지식과 노하우를 가진 베테랑의 손길을 통해 진행하는 것이 중요한 것이랍니다.
첨삭할 수 있는 한도 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 이로운 부분을 수정하여 원하는 결말을 얻어내는 것이 좋습니다.
또, 개인회생 절차를 진행할 시 채권자 집회를 통해 채권자를 마주하는 등의 까탈스러운 법적 절차가 이루어질 때 더욱 전문가의 손길에 대한 필요성을 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
수지면개인회생을 진행하면 우선 금지 및 중지 결정이 내려져 채권자의 억압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지됩니다.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 역시 금지되며, 이를 따르지 않을 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게되므로 채무자는 한층 편안한 상황에서 절차를 진행할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특성상 근무를 계속할 수 있으며, 직책에 대한 불이익 또한 없어요.
개인회생 진행에 대한 것이 그 누구에게도 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요로 되는 직업과 직책 또한 어떠한 불이익을 받지 않고 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 전혀 없으며, 면책 이후에는 채무 연체에 대한 사실이 전부 삭제되어 자유로이 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 해제되어 매한가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 앞으로 된 재산을 가질 수 있게 되죠.
수지면개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 만들어진 절차인 만큼 원만하게 진행하여 면책으로 다시금 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 한층 원활하게 진행하실 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 분납제도를 시행하고 있답니다.
또한, 무료 상담을 진행하고 있으므로 부담스럽게 생각하지 마시고 언제든 문의주시기 바랍니다.
빠른 면책 결정을 통해 어서 빨리 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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